事件簡介：
對于很多初創(chuàng)企業(yè)來說，很容易面臨的就是資金短缺的問題，而初創(chuàng)期的企業(yè)向銀行申請貸款不僅困難，流程還很漫長，也許等到貸款得以批準，公司已經(jīng)黃了。正是為了解決也許是市場上最有活力的這類企業(yè)的巨大痛點，部分有資金實力的創(chuàng)業(yè)者則將自己的創(chuàng)業(yè)方向放在了P2P融資平臺這個領(lǐng)域。
P2P是指由具有資質(zhì)的網(wǎng)站（第三方公司）作為中介平臺，融資人在平臺發(fā)放標融資標的，投資者向融資人放貸的行為。由于P2P網(wǎng)貸具有操作簡便、難度小、成本低的優(yōu)勢，作為傳統(tǒng)金融的補充，P2P平臺和平臺借貸金額近年來都呈現(xiàn)了爆發(fā)性的增長。但伴隨著P2P行業(yè)創(chuàng)業(yè)者的增加，資金鏈斷裂、跑路事件卻也是大面積發(fā)生。根據(jù)“網(wǎng)貸之家”的數(shù)據(jù)顯示，2014年問題P2P平臺竟達到了275家之多。而在“無法清償”這種最極端的問題出現(xiàn)時，既有“人人聚財”稱全額本息墊付投資方的情懷，也有“貸幫網(wǎng)”公開表示拒絕“兜底”的情況，而以“90后成功企業(yè)家”身份登上央視某談話節(jié)目的成都鉑利亞P2P平臺創(chuàng)始人、22歲的滕海川，則在累計欠款7000萬元的情況下選擇了“跑路”。面對問題，是兜底，是不兌付，還是干脆跑路，都是P2P平臺創(chuàng)始人們自己的選擇，但其中的法律問題，是想要撲進P2P行業(yè)這個“池塘”的新“下水者”們應(yīng)當關(guān)注的事情。
律師分析：
2014年，律師曾經(jīng)親自參與過某P2P新平臺的產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)，基于現(xiàn)行相關(guān)法律法規(guī)以及有指導意義的政策，對試圖進入這個領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者們進行了介紹。其中在具體網(wǎng)貸項目設(shè)計上的核心提示，就是對融資人身份的審核。
首先，從P2P平臺本身的有效運營來看，核實融資人信息是保障平臺資金安全的最重要環(huán)節(jié)。例如，在2013年年底，與諸多P2P平臺進行合作的一家擔保公司聚天行，就是通過勾結(jié)借款方的方式，用殼公司在自己合作的各個P2P平臺借款，一把坑害了多家P2P平臺，背后受害的投資人最終的損失即便根據(jù)協(xié)議能夠自行承擔，但對于P2P平臺而言，出現(xiàn)此類事件無異是宣告了商業(yè)前途的終結(jié)。
此外，更為嚴重的是，如果在這個方面不夠慎重的話，P2P平臺甚至有可能涉及嚴重的刑事犯罪。依據(jù)《非法集資司法解釋》的規(guī)定，如果平臺沒有及時發(fā)現(xiàn)融資身份有瑕疵（如在征信系統(tǒng)中有不良記錄），或者即使發(fā)現(xiàn)為了保證網(wǎng)站或投資人的收益而對此種融資人予以放任，仍在網(wǎng)站上為其打廣告或繼續(xù)美化融資人的經(jīng)營前景，則平臺很有可能構(gòu)成虛假廣告罪或成為融資人非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的共犯。即便P2P平臺未達到刑事立案的標準，但也可能會承擔一定的行政處罰。如《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（下稱“取締辦法”）中規(guī)定，P2P平臺建立資金池吸儲未達到《非法集資司法解釋》中立案數(shù)額標準的，可能會依據(jù)“取締辦法”承擔相應(yīng)的公司注銷或行政罰款的責任。
業(yè)內(nèi)有句話：“一個倒不下的P2P平臺就是一個好的P2P平臺。”相信大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者們一開始參與到P2P平臺并不是為了卷錢跑路或賴賬不還，肯定是抱有能夠趁著行情火熱大力發(fā)展的美好愿望。但創(chuàng)業(yè)有風險，融資需謹慎，各位創(chuàng)業(yè)者們需要擦亮眼睛、嚴格遵守法律法規(guī)，才能更好地挺過初創(chuàng)的野蠻發(fā)展期，等到明天的風起。
�。ㄗ髡邽楸本┤A沛德權(quán)律師事務(wù)所律師）
對于很多初創(chuàng)企業(yè)來說，很容易面臨的就是資金短缺的問題，而初創(chuàng)期的企業(yè)向銀行申請貸款不僅困難，流程還很漫長，也許等到貸款得以批準，公司已經(jīng)黃了。正是為了解決也許是市場上最有活力的這類企業(yè)的巨大痛點，部分有資金實力的創(chuàng)業(yè)者則將自己的創(chuàng)業(yè)方向放在了P2P融資平臺這個領(lǐng)域。
P2P是指由具有資質(zhì)的網(wǎng)站（第三方公司）作為中介平臺，融資人在平臺發(fā)放標融資標的，投資者向融資人放貸的行為。由于P2P網(wǎng)貸具有操作簡便、難度小、成本低的優(yōu)勢，作為傳統(tǒng)金融的補充，P2P平臺和平臺借貸金額近年來都呈現(xiàn)了爆發(fā)性的增長。但伴隨著P2P行業(yè)創(chuàng)業(yè)者的增加，資金鏈斷裂、跑路事件卻也是大面積發(fā)生。根據(jù)“網(wǎng)貸之家”的數(shù)據(jù)顯示，2014年問題P2P平臺竟達到了275家之多。而在“無法清償”這種最極端的問題出現(xiàn)時，既有“人人聚財”稱全額本息墊付投資方的情懷，也有“貸幫網(wǎng)”公開表示拒絕“兜底”的情況，而以“90后成功企業(yè)家”身份登上央視某談話節(jié)目的成都鉑利亞P2P平臺創(chuàng)始人、22歲的滕海川，則在累計欠款7000萬元的情況下選擇了“跑路”。面對問題，是兜底，是不兌付，還是干脆跑路，都是P2P平臺創(chuàng)始人們自己的選擇，但其中的法律問題，是想要撲進P2P行業(yè)這個“池塘”的新“下水者”們應(yīng)當關(guān)注的事情。
律師分析：
2014年，律師曾經(jīng)親自參與過某P2P新平臺的產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)，基于現(xiàn)行相關(guān)法律法規(guī)以及有指導意義的政策，對試圖進入這個領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者們進行了介紹。其中在具體網(wǎng)貸項目設(shè)計上的核心提示，就是對融資人身份的審核。
首先，從P2P平臺本身的有效運營來看，核實融資人信息是保障平臺資金安全的最重要環(huán)節(jié)。例如，在2013年年底，與諸多P2P平臺進行合作的一家擔保公司聚天行，就是通過勾結(jié)借款方的方式，用殼公司在自己合作的各個P2P平臺借款，一把坑害了多家P2P平臺，背后受害的投資人最終的損失即便根據(jù)協(xié)議能夠自行承擔，但對于P2P平臺而言，出現(xiàn)此類事件無異是宣告了商業(yè)前途的終結(jié)。
此外，更為嚴重的是，如果在這個方面不夠慎重的話，P2P平臺甚至有可能涉及嚴重的刑事犯罪。依據(jù)《非法集資司法解釋》的規(guī)定，如果平臺沒有及時發(fā)現(xiàn)融資身份有瑕疵（如在征信系統(tǒng)中有不良記錄），或者即使發(fā)現(xiàn)為了保證網(wǎng)站或投資人的收益而對此種融資人予以放任，仍在網(wǎng)站上為其打廣告或繼續(xù)美化融資人的經(jīng)營前景，則平臺很有可能構(gòu)成虛假廣告罪或成為融資人非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的共犯。即便P2P平臺未達到刑事立案的標準，但也可能會承擔一定的行政處罰。如《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（下稱“取締辦法”）中規(guī)定，P2P平臺建立資金池吸儲未達到《非法集資司法解釋》中立案數(shù)額標準的，可能會依據(jù)“取締辦法”承擔相應(yīng)的公司注銷或行政罰款的責任。
業(yè)內(nèi)有句話：“一個倒不下的P2P平臺就是一個好的P2P平臺。”相信大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者們一開始參與到P2P平臺并不是為了卷錢跑路或賴賬不還，肯定是抱有能夠趁著行情火熱大力發(fā)展的美好愿望。但創(chuàng)業(yè)有風險，融資需謹慎，各位創(chuàng)業(yè)者們需要擦亮眼睛、嚴格遵守法律法規(guī)，才能更好地挺過初創(chuàng)的野蠻發(fā)展期，等到明天的風起。
�。ㄗ髡邽楸本┤A沛德權(quán)律師事務(wù)所律師）
