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非法吸收公眾存款案中存款人不應(yīng)作為被害人

隨著市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展,由于營利方式的多樣和貸款需求的擴(kuò)張,各種非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的現(xiàn)象日益突出,這對國家金融秩序的穩(wěn)定造成較大沖擊。案發(fā)后,為數(shù)眾多的存款人往往以各種方式向司法

    隨著市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展,由于營利方式的多樣和貸款需求的擴(kuò)張,各種非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的現(xiàn)象日益突出,這對國家金融秩序的穩(wěn)定造成較大沖擊。案發(fā)后,為數(shù)眾多的存款人往往以各種方式向司法機(jī)關(guān)表達(dá)要求、施加影響,希望司法機(jī)關(guān)能夠追回?fù)p失的投資,甚至在犯罪嫌疑人無法退賠的情況下要求政府代為補(bǔ)償。然而存款人是法律意義上的被害人嗎?筆者認(rèn)為,答案是否定的。 

    ■從立法意圖上看,存款人不是刑法所要保護(hù)的對象 

    第一,非法吸收公眾存款罪侵害的客體是單一的,只有國家的金融監(jiān)管秩序,不包括存款人的財(cái)產(chǎn)權(quán)。根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定,未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn),任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。存款人參與非法集資,同樣破壞了國家金融監(jiān)管秩序,自然不應(yīng)得到法律的保護(hù)。存款人的行為與非法吸收公眾存款犯罪行為在效果上是類似的,只是前者未被法律定義為犯罪行為,但存款人的利益也并非犯罪行為所侵犯的法益,不應(yīng)受到刑法的保護(hù)。正如《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第十八條所規(guī)定的,因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失,由參與者自行承擔(dān)。 

    第二,非法吸收公眾存款罪要保護(hù)的法益不包括存款人的利益。本罪屬于刑法分則第三章破壞社會主義經(jīng)濟(jì)秩序罪中的第四節(jié)破壞金融管理秩序罪,立法目的在于保護(hù)金融管理秩序。相比較而言,集資詐騙罪則處于第三章的第五節(jié)金融詐騙罪,與貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪相鄰,同第五章侵犯財(cái)產(chǎn)罪中的第二百六十六條詐騙罪有類似之處,即受損失者是由于被欺騙才產(chǎn)生損失,這種財(cái)產(chǎn)利益也是刑法要保護(hù)的法益之一。從法律條文的表達(dá)來看,刑法第一百七十六條對非法吸收公眾存款的罪狀描述是:“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的”,提到了金融秩序問題,并未提到存款人的利益問題,可見刑法并未將存款人利益作為法益來進(jìn)行保護(hù)。 

    ■從享有被害人地位正當(dāng)性上看,存款人不具有該正當(dāng)性 

    第一,存款人的利益不屬于刑法保護(hù)的價值。刑法的一般任務(wù)是保護(hù)社會共同生活的基本價值,如公平、正義、秩序等。刑法的功能之一——預(yù)防犯罪,是要鼓勵社會一般公眾對法律的忠誠,威懾潛在的犯罪分子不敢進(jìn)行違法犯罪活動。存款人參加了被法律明令禁止的非法集資活動,本身也是進(jìn)行了一種違法但不犯罪的行為,進(jìn)行這種行為所涉財(cái)產(chǎn)不是法律應(yīng)該保護(hù)的,這也有利于預(yù)防犯罪,引導(dǎo)人們遵守法律。 

    第二,法律一經(jīng)公布,就推定為在生效范圍內(nèi)眾所周知,這是法律的國家強(qiáng)制性的體現(xiàn)之一。非法吸收公眾存款行為的存款人為貪圖小利,參與非法集資,這是無視法律規(guī)定,助長犯罪發(fā)生的行為。參與非法集資的行為不受法律保護(hù),因這種非法行為遭到損失的財(cái)產(chǎn)利益也不應(yīng)受到法律保護(hù),行為人作為違法者不論遭到多大的損失,都不應(yīng)具有法律意義上被害人的地位。 

    第三,存款人享有被害人地位會帶來多方面的副作用。在生活意義上,存款人確實(shí)遭受了損失,是被害人;而如果將這些損失作為犯罪侵犯的法益,讓存款人作為法律意義上的被害人,就是通過法律手段、投入大量的司法資源為違法者追回?fù)p失,甚至用納稅人的錢為違法者彌補(bǔ)損失,這不利于預(yù)防犯罪,也不利于維護(hù)刑法所要保護(hù)的社會共同生活的基本價值。 

    因此,非法吸收公眾存款案件中的存款人不應(yīng)具有法律意義上被害人的地位。當(dāng)然,考慮到維護(hù)社會穩(wěn)定、有助于案件偵破和避免存款人再次受騙這些因素,司法機(jī)關(guān)對這些存款人可以采用類似于對被害人的一些做法,如檢察院受案后可以告知存款人,在適當(dāng)時間可以向存款人通報(bào)案件進(jìn)展情況等,但這些并不應(yīng)作為程序性權(quán)利。筆者建議,在實(shí)踐中可探索限制性發(fā)還財(cái)產(chǎn)制度,引導(dǎo)存款人合法作為。非法吸收公眾存款案件的贓款,本應(yīng)作為非法所得予以罰沒,基于上述考慮,可在追繳款物的范圍內(nèi)按存款人損失的比例發(fā)還。針對有些存款人多次參加非法集資,建議以規(guī)范性法律文件的形式建立涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪被害人登記制度。在偵查階段,存款人急于向偵查機(jī)關(guān)反映情況,爭取挽回?fù)p失的時候,召集(可分批)全部存款人,向他們發(fā)出通知書,并要求他們在通知書送達(dá)回證上簽字,否則不予發(fā)還存款。通知書中要說明參與非法集資的危害及其形式,并告知他們并非法律意義上的被害人,以達(dá)到法制教育的效果。特別地,通知書上要寫明該類存款人將被登記在冊,并在偵查機(jī)關(guān)實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng),如果他們再次參加通知上列明的幾種非法集資,案發(fā)后他們的損失將被自動列為在第二批次發(fā)還,即只有未被登記的存款人損失得到全額發(fā)還后才能發(fā)還,并記入公民檔案,作為違反誠信原則的記錄。 

資訊標(biāo)簽:存款人 被害人 存款

 責(zé)任編輯: 張海清

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